Вот и началось – банки начали снижать процентные ставки по вкладам. Еще в январе отметился банк «Ренессанс Кредит», который огорчил своих потенциальных вкладчиков, снизив доходность вклада «Доходный» (вот такой вот каламбур!) с 12 % до 11,65 % в годовом исчислении. Кроме того, банк Хоум Кредит так же изменил условия по своему продукту «Только плюсы», снизив ставку с 12 до 11,5 %.

Традиция предлагать завышенные процент по вкладам осенью и вначале зимы – так называемые новогодние вклады, давно пользуется успехом у российских банков. Чтобы повысить ликвидность, кредитные организации специально завышают ставки, для привлечения наибольшего числа вкладчиков.

Центральный банк России уже не раз предупреждал банки, которые слишком агрессивно продвигают свои депозитные продукты, о возможных санкциях. Финансовый регулятор провел ревизию максимальных процентных ставок по депозитам, в исследование вошло 10 банков, а информация бралась с официальных сайтов кредитных организаций.

Мониторинг коснулся следующих банков: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Газпромбанк, Русский стандарт, ХКФ Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. По итогам мониторинга стало ясно, что в декабре 2012 года максимальная ставка по вкладам возросла до 9,65 %, а в середине января 2013 года она достигла уже 10 % годовых.

На данный момент Центробанк использует новую систему расчета размера максимальной ставки, и теперь в расчете не будут учитываться комбинированные предложения банков, а это должно снизить максимальную ставку по депозитам.

Под комбинированными предложениями банков подразумеваются, кроме самого открытия банка, какие-либо дополнительные действия клиента кредитной организации. Это может быть заключение договора страхования, покупка инвестиционных паев и т.д. Такие комбопродукты обманчивы – хотя и ставка выше, однако банк обязуется выплатить проценты только по «чистому» депозиту, а берущиеся в расчет дополнительные продукты могут принести прибыль, а могут и уйти в провал, потянув за собой и доход от депозита. Подобные вклады регулятор назвал «суррогатными», что достаточно точно характеризует продукт.

Справедливости ради стоит сказать, что доля таких «суррогатных вкладов» в депозитных портфелях небольшая – не более 10 %. На сегодня можно выделить несколько банков, предлагающих инвестиционные вклады – Банк Москвы, «Альфа-Банк» и «Райффайзенбанк».

Сбербанк во втором квартале текущего года будет снижать ставки по вкладам, намечается снижение и у ВТБ 24, правда, только праздничного предложения, по которому истек срок. Что касается остальных банков, то по мнению экспертов, это зависит от Банка России и общего состояния экономики.

Но на сегодня картина такова: снижение ставок по вкладам не носит массового характера, скорее это всего лишь решения нескольких банков, которые не делают погоды на рынке депозит