Кажется, что ипотека в нашей стране действует уже давно, однако это не так. Точнее, не совсем так, поскольку свою популярность этот вид кредитования начал набирать только с 2003 года, когда правительство наконец взялось отрегулировать процессы и механизмы взаимодействия между заемщиком и кредитными организациями. Тогда и был принят законопроект «Об ипотечном кредитовании», позволивший несколько повысить ипотечные займы в глазах у россиян, которые, надо сказать, относились практически ко всем банковским продуктам в то время с большой настороженностью (еще бы, пропавшие советские вклады, жесткий кризис 1998 года). По правде сказать, хотя на дворе 2013 год, но до сих пор далеко не все граждане хранят деньги в банке.

Но есть и другая правда – брать кредиты россиянам очень понравилось, несмотря на невыгодные условия, почти на каждого гражданина России сегодня приходиться по одному кредиту! Но ипотека – это другое дело, это не займ на отдых или ремонт квартиры, кредит на жилье оформляется от невозможности молодым семьям (как правило) купить квартиру сразу. И мы постараемся в этой статье прояснить некоторые заблуждения по поводу ипотечного кредита, расскажем, как рассчитать ипотеку и не попасть в долговое рабство на долгие годы.
В чем выгода банков от ипотеки?

Бытует мнение, что выдавая кредит на квартиру на долгий срок (в среднем на 10 лет), кредитная организация получает выгоду с переплат, то есть с процентов за ипотеку. Но это не совсем так, схема получения прибыли несколько сложнее. Дело в том, что практически любой банк получает следующим образом: получая от населения деньги в виде банковских вкладов, банкиры вкладывают их в выдачу ипотечных займов. То есть, получая от заемщика 12 % в виде ежемесячного взноса, банк выплачивает проценты вкладчику – обычно это не более 9%. Разница в 3% - это и есть прибыль банка, которую он получает за перенаправление средств.

Другая ошибка заемщика – считать, что низкая процентная ставка является основным показателем выгодности ипотечного кредита, но это далеко не так. Процентная ставка служит приманкой для привлечения новых клиентов – ведь банки отлично знают психологию заемщика, понимают, на что тот прежде всего обращает внимание. А затем незаметно появляются различные сборы, комиссии и платежи, а также штрафы и пени. В итоге, вместо, скажем, 11%, стоимость кредита возрастает до 12-14% годовых.

Также многие считают, что не являются владельцами квартиры, пока за нее не выплачен кредит, и думают, что жилье принадлежит банку. Это не так, квартира лишь находиться в залоге у кредитной организации, которая не вправе ей распоряжаться без решения суда. Но и заемщик не может продать квартиру без согласия банка. В остальном – квартира, за которую выплачивается ипотечный займ, является собственностью заемщика.

Распространенное мнение многих заемщиков, что если банк банкрот, то вроде как и платить никому больше не надо. Конечно же это не так. Ведь банк не только дает в долг, но и берет (депозиты, вклады), и поэтому, как банку придется выплатить своим вкладчикам, так и заемщикам придется выплатить, согласно графику платежей, кредиты.