http://fintrest.icebb.ru/ Банки и финансы ru-ru Sat, 18 May 2013 01:27:15 +0400 MyBB/mybb.ru http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=31#p31 <p>Как можно сегодня вложить деньги так, чтобы они не только приносили доход, но и помогали нуждающимся? Оказывается, заработок и благотворительность могут существовать одновременно – достаточно сделать вклад в банке.</p> <p>Так называемые «благотворительные вклады» в развитых странах – вполне обычное дело, и, что радует, и в России они становятся все более популярными. Согласно данным, в России в 2011 году только 50 самых крупных банков направили на благотворительные цели около 7 миллиардов рублей, что составило 1,17 % от чистой прибыли этих кредитных организаций.</p> <p>Принцип действия благотворительного вклада достаточно прост – небольшая часть от процентного дохода вклада направляется на благотворительность, то есть вкладчик получает доход от вклада в среднем меньше на 0,5-1,5 %, чем он бы получал от обычного депозита. Но если вы будете получать от вложенных денег, скажем, не 11 %, а 10 или 10,5 %, и при этом знать, что та незначительная часть пойдет на добрые дела (для больных детей, детским домам и т.д.) – разве это много? К сожалению, пока разнообразием благотворительных вкладов российские банки не отличаются, но из того, что есть, определенно можно выбрать подходящий вариант.</p> <p>Сбербанк уже три года предлагает своим клиентам вклад «Подари жизнь», по условиям которого всего 0,3 % от дохода вклада направляется в фонд под руководством Чулпан Хаматовой. Деньги направляются на лечение детей, страдающих серьезными заболеваниями. Второй вариант – карта Visa с таким же названием. Расплачиваясь такой кредиткой, вы автоматически жертвуете 0,3 % от стоимости покупки в фонд, а кроме того, Сбербанк удваивает сумму за свой счет. Таким образом, банк в 2011 году собрал и перечислил на благотворительные цели около 229 миллионов рублей. Ставка по вкладу «Подари жизнь» 8 процентов годовых, что весьма не плохо, учитывая осознание своей полезности обществу.</p> <p>«Альфа-Банк» также обладает благотворительным депозитом под названием «Линия жизни». Процентная ставка по депозиту – 8,7 %, сумма вклада от 50 тысяч рублей. Условия таковы: каждый месяц в фонд спасения тяжелобольных детей направляется 0,05 % от суммы вклада (из суммы процентов, которые были выплачены по вкладу).</p> <p>У банка «Уралсиб» есть интересное предложение – вклад «Достойный дом детям!». Минимальная сумма вклада составляет 5 тысяч рублей, процентная ставка до 9,5 годовых. Деньги из расчета 0,5 % годовых от суммы вклада банк переведет на счет детского фонда «Виктория».</p> <p>Есть программа благотворительного вклада и у банка ИТБ. Вклад «Поделись теплом – помоги детям» предлагает максимальную ставку в 11,15 % годовых, минимальная сумма вклада – 15 тысяч, депозит можно пополнять. Вклад можно открыть в рублях, долларах и евро. 0,5 % от суммы вклада банк переводит на счет благотворительного фонда «Поделись теплом».</p> <p>Тем не менее, благотворительные вклады пока не пользуются успехом, и некоторые банки закрывают подобные программы. И пока не ясно, будет ли развитие у банковских благотворительных программ или нет. Ясно одно - сегодня заниматься благотворительностью банкам не выгодно, а государство пока никак не помогает в развитии этих программ.</p> <p>Но не все так плохо. Министерство экономического развития разработало проект, согласно которому для тех, кто внедряет благотворительные программы, планируется ввести налоговые льготы. Если проект будет принят, то с 2014 года все организации, занимающиеся благотворительностью, будут избавлены от налогообложения десятой части прибыли, кроме того не будут обременятся налогом и те деньги, которые граждане передают некоммерческим фондам.</p> <p>Сегодня законы дают возможность организациям заниматься благотворительностью, однако только используя средства чистой прибыли, и поэтому основные меценаты сегодня – компании со сверхприбылью, а таких в России мало.</p> <p>Но все-таки по мнению экспертов, благотворительные вклады будут развиваться, и постепенно станут популярными. Ведь главное преимущества таких депозитов – минимум затрат средств и времени вкладчика, которому необходимо просто сделать вклад, а банк сам перечислит деньги фондам. И при этом каждый такой вкладчик будет знать, что он сделал доброе дело, кому-то помог, спас. А это очень важно.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:27:15 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=31#p31 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=30#p30 <p>Слухи о предстоящем кризисе, который возможен в текущем году, только усиливаются. Многие эксперты совсем не исключают обострение финансового кризиса в 2013 году, и в связи с этим интерес к золоту все усиливается. Причем в золото вкладываются не только крупные инвестиционные фонды или государства, но и простые люди, пытающиеся защитить свои деньги. Мы попытались разобраться, как можно свести к минимуму потери, если финансовый кризис все же усилиться.</p> <p>В России, возможность делать вклады в драгоценные металлы, у простых граждан имеется уже 17 лет. Именно тогда, в 1996 году Центральный банк РФ стал регулировать банковские операции с платиной, золотом, палладием и серебром. Существуют три вида вложений в драгоценные металлы: ОМС – он же обезличенный металлический счет, приобрести слитки или инвестиционные монеты.</p> <p>Также в этом году у всех желающих появиться возможность участвовать в торговле металлами – Московская биржа вводит новую услугу. Как обещают специалисты, эта затея может оказаться очень успешной.</p> <p>Итак, если и вы заинтересовались идеей вкладываться в золото, то прежде всего необходимо выбрать банк. Банк должен быть крупным и надежным – и это без вариантов. Дело в том, что обезличенные металлические счета не подпадают под программу страхования вкладов, и в случае чего, риск потерять все очень велик. Затем выберете металл для инвестирования. Скорее всего, это будет золото, поскольку почти 90 % вкладчиков выбирают именно его. Это и понятно, ведь золото активно используется международной финансовой системой, запасы золота весьма ограничены и его стоимость постоянно растет.</p> <p>Наиболее выгодный и доступный вариант инвестирования в золото является открытие счета ОМС. Такой счет открыть не сложнее, чем обычный вклад – нужен только паспорт, ну и, естественно, деньги на покупку виртуального золота. Это можно сделать и при помощи интернета – многие банки имеют сервисы интернет-банкинга. К примеру, сбербанк онлайн, интернет-сервис от Сбербанка.</p> <p>Количество купленного золота может быть любым – от одной десятой грамма до того количества, на которое хватит денег. Ограничения по срокам нет, однако вы должны понимать, что это золото существует только на бумаге, то есть в виде договора, где просто указано, сколько золота вам&#160; принадлежит. Так что, если вы хотели подержать в руках слиток, так сказать, ощутить энергетику от куска драгоценного металла, то ОМС – не ваш вариант.</p> <p>В чем же преимущества вклада ОМС&#160; перед другими вариантами инвестирования? Виртуальный золотой вклад просто оформить, а золото значительно снижает риски потери средств в случае сложной экономической ситуации.</p> <p>А вот покупка золота в слитках является не самым удачным способом инвестиций. Дело в том, что в стоимость слитка вкладывается не только фактическая стоимость самого золота, но и затраты на изготовление и транспортировку. Но самое главное, покупатель слитков золота должен заплатить еще и НДС. Всего этого нет у ОМС – тут вы платите только за металл.</p> <p>Но если вы все-таки решили купить «физическое» золото, а не виртуальное, то банки предлагают слитки, весом от одного грамма и до одного килограмма, а также драгоценные монеты. Для покупки потребуются те же документы, что и для открытия ОМС – только паспорт. Каждый слиток обладает сертификатом с перечислением необходимых данных (вес, завод-изготовитель, номер и проба).</p> <p>При покупке слитков или монет, нужно знать, что с ними необходимо обращаться бережно – царапины, потертости и сколы значительно снижают их стоимость.</p> <p>Таким образом, золото по-прежнему остается одним из самых надежных способов сохранения и приумножения капитала.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:26:40 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=30#p30 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=29#p29 <p>Что произойдет с рынком банковских вкладов, если доходность по ним будет ниже уровня инфляции?</p> <p>Банковские вклады: ставки снижаютсяНаиболее популярный инструмент хранения денежных средств населения – депозит (вклад), скоро станет не привлекательным из-за денежно-кредитной политики Центрального Банка России. Уровень инфляции неизбежно растет, а без того низкодоходные предложения коммерческих банков по привлечению средств становятся неактуальными для вкладчиков. Центральный Банк при этом вносит свою лепту, вынуждая коммерческие банки устанавливать ставки по вкладам ниже 12% годовых. И видимо, банки будут подстраиваться под условия, выставленные главным денежным регулятором страны.</p> <p>По официальным статистическим данным максимальный процент по банковским вкладам населения по состоянию на январь 2013 года составляет 10 % годовых. Центральный Банк рапортовал о росте ставок, однако данная цифра появилась во многом, благодаря включению в расчет такого крупного игрока как ООО «Хоум Кредит банк» («ХКФ-банк») известный своей активной позицией по увеличению портфеля вкладов.</p> <p>Специалисты заявляют, что столь высокие ставки (до 12% годовых) для ООО «ХКФ-банка» являются временным явлением, так как банк долго удерживал позиции выше рекомендованного Центральным банком уровня. На сегодняшний день ставки были снижены с 12% до 11.5% годовых. Председатель правления Иван Свитек объяснил снижение, ожидаемым замедлением роста рынка привлечений и «ХКФ-банк» всего лишь следует рыночным настроениям.</p> <p>Усредненный процент по вкладам среди крупнейших банков России – один из главных рычагов воздействия на коммерческие банки. Только от нее зависит депозитная политика банков. Чем ниже процент, тем ниже степень риска, именно за этот показатель борется Центральный Банк. По состоянию на январь 2013 года, средняя ставка составляет 10% годовых, средняя рекомендованная 11.5% , а в конце ноября она была 11%. Видимо снизить процент рекомендованной ставки до осеннего уровня – одна из задач главного банка страны.</p> <p>По мнению руководства Центрального банка, депозит – это не средство накопления, а средство сбережения, а значит, доходность не должна превышать уровень инфляции.</p> <p>И в подтверждении своей позиции, Центральный Банк разработал новый рычаг влияния, а именно планируется увеличение отчисления в фонд обязательного страхования вкладов для банков, которые назначают процентный ставки выше рекомендованной.</p> <p>Итак, все-таки, где разместить свободные денежные средства под привлекательный процент. ООО «ХКФ-банк» не в счет. 12% на год предложит, увы, уже никто не готов. Однако 100 000 рублей на год, может предложить «Ренессанс-кредит» под 11.65%. 15 января было принято решение об изменении ставок по привлечению вкладов. Как пояснил вице-президент «Ренессанс-Кредит» Денис Власов, с появлением нового руководства у банка расширились возможности по размещению заимствований в наступившем году, хотя изменений ставок в сторону снижения он не исключил.</p> <p>Если рассматривать рынок в целом, то руководитель Управления клиентского обслуживания АКБ «Ланта Банк» Олеся Лухтай поделилась мнением, что в конце года, на рынке (без учета самых крупных игроков) максимальная ставка будет равна примерно 11%. Надо отметить, что на сегодняшний день ставки несколько выше.&#160; &#160; </p> <p>Аккуратнее в прогнозах был руководитель управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин. По его мнению, конкретных задач по снижению ставок не стоит, поэтому глобального снижения ставок по вкладам на рынке ожидать нельзя. Однако, при формировании такого индикатора как «средняя максимальная ставка» установленная Центральным Банком некоторое снижение естественно будет. Поэтому необходимо посоветовать читателям, поторопиться и открыть вклад сейчас, пока процент не упал еще ниже.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:26:07 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=29#p29 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=28#p28 <p>Депозиты банков все еще не имеют конкуренции по доступности и надежности. Но даже при всех таких приоритетах его невозможно использовать для защиты от инфляции не оглядываюсь на валютный рынок. Размещая капитал в рублях под высокий доход нужно подумать о том, что делать, подешевеет нефть или разгонится инфляция. В России можно открывать депозиты не только в рублях но и в зарубежной валюте, что очень удивительно.</p> <p>Средства обычно размещаются в рублях, долларах или евро. Однако сейчас начали набирать обороты и другие валюты: фунт стерлингов, швейцарский франк и японская иена. Инвестиция в &quot;новую&quot; группу валют сильно ограничена высоким входным порогом. Для того чтобы иметь счет в швейцарских франках, нужно располагать не шуточным финансовым капиталом. То есть, вкладчик нефтяной магнат или швейцарский миллионер, то счет в такой валюте вам идеально подойдет.</p> <p>Но все-таки удобства найти можно, если хорошенько постараться. Вклады в различных валютах неплохи тем, что помогают сократить валютные риски. Распределяя капитал между шестью валютами, при открытии депозита, часть капитала обязательно вырастет, а часть естественно снизится, по отношению к рублю. Таким способом инвестор может обезопасить себя от обесценивания одной из валют. Второй метод - ставка на валюту с расчетом на ухудшение или улучшение внешней конъюнктуры. При подобном методе нужна реальная оценка экономической ситуации сложившейся на валютном рынке и тщательный аналитический расчет, инвестор в этом случае менее всего защищен от риска обесценивания.</p> <p>Начальник управления Бинбанка, по аналитической и информационной поддержке Михаил Гонопольский, отметил что ставки в рублях, как правило, значительно выше долларов США. И вклады в рублях намного безопаснее, благодаря низкому валютному риску. Покупая российский рубль, во время ожидания его ослабления, можно получить дополнительный доход. Зависит это от выручки, которую обменивают нефтегазовые экспортеры в последние дни месяца для уплаты налога на добывание полезных ископаемых. Обмен доллара на рубль, побуждает рост национальной валюты.</p> <p>По мнению Михаила, рубль ждет увеличение в первом квартале 2013г. Доллар может спуститься ниже 30 рублей один доллар, за счет сезонного фактора расширений счета операций платежного баланса РФ. Если же объем экспорта многозначно превысит значение импорта, это станет хорошим стимулом укрепление рубля. Во 2, 3 и 4 кварталах допустимо снижение рубля к величине 31-32 руб/дол. Упасть ниже рубль может, если нефть будет ниже отметки 120 долларов за баррель.</p> <p>Большая половина экспертов считает что открытие депозита в долларах США многообещающее и перспективное решение. Аналитик Алексей Михеев(ВТБ 24) считает что, наиболее прибыльным будет депозит состоит, на одну треть из долларов, на одну третью из евро и на одну третью из рублей (диверсификация). Его точки зрения такова: &quot;Большими перспективами подъема обладает доллар США, в данный момент приобретать нужно именно его, но это актуально для того, кто сможет быстро перейти в рубли. А.Михеева оценивает&#160; доллар США на уровне 31,50-32 руб. во второй половине марта, а к концу года его стоимость достигнет не более 28 руб. М. Гонопольский также считает, что доллар вырастит по отношению к рублю и евро, это связанно с рынком труда, который станет восстанавливаться, а экономика покажет рост ВВП на 2% или более. По его расчетам, евро снизится относительно доллара в курсе 1,12 к концу 2013 года&#160; и к началу 2014.</p> <p>Рассматривая швейцарский франк, фунт и японскую иену, можно сказать что в годовом разрыве они не покажут значительного роста. Согласно оценке Алексея Михеева, покупка фунта - это не лучший выбор, до Олимпиады в Лондоне. так как экономический спад наблюдался в течение пяти кварталов подряд. Олимпиада 2012г. предоставила только кратковременный&#160; импульс к экономическому росту, но не поправила данные за четвертый квартал 2012года, которые сулят быть отрицательными. Государственный долг Британии существует на уровне больше 85% по отношению к ВВП (по экономическому состоянию на конец 2011г.),&#160; выше, чем у Испанцев, долг которых составляет 69% к ВВП. В общем у еврозоны показатели намного лучше, чем в Великобритании; для поддержания нормального экономического состояния, Великобритания планирует печатать валюту, а это довольно негативно отразится на стоимости фунта.</p> <p>Открывать депозит в японской иене, кажется на первый взгляд интересной идеей. Она служит в роли &quot;валютным убежищем&quot;. Когда из европейского рынка валюты поступают плохие новости, инвесторы предпочитают именно в японскую иену.</p> <p>Валюта Японии значительно выросла во время кризиса в 2008году, однако, по оценке А.Михеева, в настоящее время иена перекуплена. В свое время увеличение иены поддерживал тот фактор, что население покупают государственные облигации собственной страны, сейчас нет никаких гарантий, что жители продолжит скупку облигаций. Текущее состояние их экономики сложно назвать хорошим, их долг&#160; составляет 220% к ВВП, жители скупают собственные облигации, но в долговременной перспективе. Это возможно создаст проблему, в случае умножения продаж ценных бумаг, курс иены ослабнет. Для Страны восходящего солнца, как для страны-экспортера дешевая иена будет выгоднее и прибыльнее.</p> <p>Если иена будет дорого стоить, то в таком случае японские товары будут пользоваться немалым спросом за рубежом, это плохо отразится для экономики страны. Японский центральный банк поставил цель побороть дефляцию, в связи с этим японская иена будет снижаться. Руководство страны, оценивает то что 100 иен за доллар будет самым желаемым уровнем, это обещает 10%-ное снижение от нынешнего уровня. Михеев говорит: &quot;это не конечный предел, иена понизится до уровня 120-110 иен за один доллар&quot;.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:25:34 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=28#p28 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=27#p27 <p>Вот и началось – банки начали снижать процентные ставки по вкладам. Еще в январе отметился банк «Ренессанс Кредит», который огорчил своих потенциальных вкладчиков, снизив доходность вклада «Доходный» (вот такой вот каламбур!) с 12 % до 11,65 % в годовом исчислении. Кроме того, банк Хоум Кредит так же изменил условия по своему продукту «Только плюсы», снизив ставку с 12 до 11,5 %.</p> <p>Традиция предлагать завышенные процент по вкладам осенью и вначале зимы – так называемые новогодние вклады, давно пользуется успехом у российских банков. Чтобы повысить ликвидность, кредитные организации специально завышают ставки, для привлечения наибольшего числа вкладчиков.</p> <p>Центральный банк России уже не раз предупреждал банки, которые слишком агрессивно продвигают свои депозитные продукты, о возможных санкциях. Финансовый регулятор провел ревизию максимальных процентных ставок по депозитам, в исследование вошло 10 банков, а информация бралась с официальных сайтов кредитных организаций.</p> <p>Мониторинг коснулся следующих банков: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Газпромбанк, Русский стандарт, ХКФ Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. По итогам мониторинга стало ясно, что в декабре 2012 года максимальная ставка по вкладам возросла до 9,65 %, а в середине января 2013 года она достигла уже 10 % годовых.</p> <p>На данный момент Центробанк использует новую систему расчета размера максимальной ставки, и теперь в расчете не будут учитываться комбинированные предложения банков, а это должно снизить максимальную ставку по депозитам.</p> <p>Под комбинированными предложениями банков подразумеваются, кроме самого открытия банка, какие-либо дополнительные действия клиента кредитной организации. Это может быть заключение договора страхования, покупка инвестиционных паев и т.д. Такие комбопродукты обманчивы – хотя и ставка выше, однако банк обязуется выплатить проценты только по «чистому» депозиту, а берущиеся в расчет дополнительные продукты могут принести прибыль, а могут и уйти в провал, потянув за собой и доход от депозита. Подобные вклады регулятор назвал «суррогатными», что достаточно точно характеризует продукт.</p> <p>Справедливости ради стоит сказать, что доля таких «суррогатных вкладов» в депозитных портфелях небольшая – не более 10 %. На сегодня можно выделить несколько банков, предлагающих инвестиционные вклады – Банк Москвы, «Альфа-Банк» и «Райффайзенбанк».</p> <p>Сбербанк во втором квартале текущего года будет снижать ставки по вкладам, намечается снижение и у ВТБ 24, правда, только праздничного предложения, по которому истек срок. Что касается остальных банков, то по мнению экспертов, это зависит от Банка России и общего состояния экономики.</p> <p>Но на сегодня картина такова: снижение ставок по вкладам не носит массового характера, скорее это всего лишь решения нескольких банков, которые не делают погоды на рынке депозит</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:24:58 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=27#p27 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=26#p26 <p>Мы уже не раз говорили о депозитах в иностранных банках, почему многих так и тянет открыть банковский счет в Швейцарии, например? Только лишь ощущение собственной значимости, которое ставит обычного человека в один ряд с богатыми и успешными. А вот каковы практические стороны открытия вклада в швейцарских франках и есть ли они? Поговорим в нашей статье.</p> <p>Но прежде чем продолжать, должен вас немного разочаровать – открыть счет в швейцарском банке – дело очень не простое, другое дело депозит, который можно оформить через интернет. Вклад в Швейцарских франках может открыть практически любой человек, вне зависимости от его гражданства и местонахождения, а вот к открытию счета местные банкиры относятся более тщательно, проверяя своего будущего клиента, и если найдется хоть малейшее сомнение в благонадежности – отказывают.</p> <p>Более того, для открытия счета необходима довольно существенная сумма – от 200 тысяч швейцарских франков, а это более 6,5 миллионов рублей. Еще одна трудность – филиалов швейцарских банков не найти в России (как впрочем, и в любой другой стране). Доходность швейцарских вкладов не превышает 15 %, к тому же вкладчик обязан заплатить 35 % с дохода в виде налогов. Если все выше перечисленные обстоятельства вас не пугают, то целесообразнее обратиться в компанию, которые хорошо знают банковскую сферу страны и юридические особенности, которые регулируют отношения клиентов банка и государства.</p> <p>А вот с депозитами в швейцарских банках все гораздо проще. Его можно открыть и в России, однако на высокие проценты рассчитывать не стоит, да и особого выбора предложений банков нет. Сегодня можно открыть вклад в швейцарских франках можно в UniCredit банке, итальянской кредитной организации, которая позволяет открыть депозит «Срочный», условия просты: минимальный вклад – 500 франков, срок от 31 до 1825 дней под проценты от 0,15 % до 1,1 % годовых. Также можно открыть вклад в «ИнтехБанке», минимальная сумма – 100 швейцарских франков, доход 0,5 % годовых, срок вклада – год.</p> <p>Остальные предложения банков требуют большой минимальной суммы – от 50 тысяч швейцарских франков, то есть недоступны большинству российских вкладчиков. Таким образом, открыть депозит в швейцарских франках не только трудно, но и не выгодно.</p> <p>Но тем не менее, швейцарский франк, безусловно, является надежной и стабильной валютой. Девальвация франка была замечена лишь во время Великой депрессии в 1936 году. Сегодня франк занимает прочные позиции, является стабильной валютой. Именно потому, швейцарский франк, наряду с золотом, пользуется успехом у инвесторов, тем более что доллар и евро сейчас нельзя назвать стабильной валютой, пригодной для вложения.</p> <p>По мнению экспертов, валюта Швейцарии хороша во время финансового кризиса, позволяя не только не потерять деньги, но и заработать. В период стабильности же вложения денег во франки позволит просто их сохранить, ибо Швейцария славиться отличными часами, превосходным сыром и надежными банками.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:24:25 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=26#p26 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=25#p25 <p>Валюта Великобритании насчитывает не одну сотню лет, и на сегодня является достаточно надежной для инвестиций. Фунт стерлингов считается стабильной денежной единицей, но все же, прежде чем открывать вклад в британских фунтах стерлингов, стоит узнать о ней больше.</p> <p>Бумажный фунт стерлингов начал печататься в виде бумажной купюры в 1694 году. Международный символ фунта – &#163;, «либра». Тем, кто имел дело с фунтами, знают, что Шотландия, Уэльс и Ольстер печатают деньги со своим дизайном, что вносит определенную путаницу, поскольку другой дизайн наводит на мысль о подделке. Кроме того, шотландский фунт может быть и не принят к оплате в других регионах страны – он обязателен к приему только на территории Шотландии.</p> <p>В настоящее время фунт стерлингов признан как одна из основных резервных валют, но так было не всегда. После Второй мировой войны британский фунт на фоне тяжелейшей экономической ситуации потерял звание надежной валюты, но затем, постепенно, фунт снова добился инвестиционной привлекательности.</p> <p>Фунт стерлингов за год уменьшился в стоимости к рублю на 1,6 %, за последние 10 лет – на 9,6 %. А, к примеру, популярный доллар за то же время потерял всего лишь 2,2 %. Это результат действия Центробанка Англии, который не дает фунту сильно укрепиться. Сегодня, 19 марта, один британский фунт стоит 46,642 рубля.</p> <p>Учетная ставка Банка Англии в данное время рекордно низкая – 0,5 % годовых, что позволяет гражданам брать кредиты по минимальным процентным ставкам.</p> <p>Для хранения денег в фунтах стерлингах ничего особенного не нужно, открыть банковский депозит в этой валюте может любой россиянин. Банков, предоставляющие возможность сделать вклад в фунтах стерлингов довольно много: Сбербанк (минимальный вклад от 458 тысяч рублей, ставка 2,7 %), банк «Экспресс-Кредит» (минимальная сумма от 91,6 тысяч рублей, ставка 5,5 %), СМП Банк дает возможность положить деньги под 4,9 %, минимальная сумма при этом не может быть меньше 13,7 тысяч рублей. Кроме того, есть возможность открыть мультивалютный вклад, где в числе других валют есть фунт стерлингов.</p> <p>Правда, в российских банках операции с фунтами ограничены вкладами, то есть взять потребительский кредит в фунтах стерлингов не получится. Тем не менее, английская валюта является достаточно привлекательным и доступным продуктом для инвестирования.</p> <p>Одна из старейших валют мира, фунт завоевал хорошую репутацию надежной валюты. Кстати, инфляция за 2012 год в Великобритании составила 2,7 % (для сравнения, в России за 2012 год инфляция достигла 6,6 %).</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:23:56 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=25#p25 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=24#p24 <p>Думаете, открытие вклада в израильских шекелях – анекдот? Не торопитесь с выводами, ведь шекель хадаш уже давно признан полноценной и надежной валютой. Шекель имеет довольно долгую историю развития, особенное регулирование, но тем не менее, для россиян она не известна (кроме тех, кто ездил или намерен поехать в Израиль).</p> <p>Надо сказать, что шекель имел хождение еще задолго до появления доллара (да и самой США), и многих других мировых валют, которые сегодня считаются «надежными». Первые упоминания о деньгах израильских можно найти в Священном писании, к примеру, важнейшее событие для христиан – предательство Иисуса Христа было оплачено в шекелях (30 тирских шекелей). Само слово «шекель» переводиться как «деньги» или «серебро».</p> <p>Новый, современный шекель, в том виде, в котором мы его можем видеть сегодня, появился в 1985 году. Затем в 1999 году шекель заметно преобразился, получив довольно необычный дизайн, а стандартные портреты известных личностей страны позиционируются на купюре вертикально. На банкноте в 20 шекелей можно увидеть изображение Моше Шарета, первого министра иностранных дел Израиля и второго премьер-министра. Купюра в 50 шекелей украшена портретом другой выдающейся личности Израиля – писателя Шмуэль Йосеф Агнон, второму президенту государства Еврейского Ицхаку Бен-Цви «досталась» 100 шекельная банкнота, для третьего президента выделено место на 200 шекельной купюре.</p> <p>Стоимость одного шекеля на сегодня составляет 8,09 рублей, и он постепенно продолжает укрепляться по отношению к российскому рублю.</p> <p>Не так давно было принято решение о выводе одной из самой известной монеты в пять агор – монетка из алюминиевой бронзы, которая является копией древней монеты. Кроме того, в недалекой перспективе власти Израиля планируют ввести серию банкнот с новым дизайном и более современными защитными свойствами, затрудняющие подделку. На новые купюры будут нанесены портреты известных деятелей культуры – писателей, поэтов и т.д.</p> <p>Израильский шекель сегодня не очень привлекательная валюта для российских граждан. Тем не менее, вклад в израильских шекелях сегодня открыть выгодно, однако в России это сделать достаточно сложно, но можно. Например, Банк ЦентроКредит предлагает своим клиентам открыть вклад на срок от 31 до 370 дней, процентная ставка – от 1,9 % до 3,40 % годовых (в зависимости от срока и суммы вклада). Другой вариант – отправиться в отпуск на Мертвое море (или другое место в Израиле), и заодно открыть вклад. Но имейте ввиду, обменять рубли на шекели в Израиле довольно сложно, лучше сделать так: на родине поменять рубли на доллары или евро, а уже их обменять на шекели в Израиле.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:05:27 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=24#p24 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=23#p23 <p>Сохранность своих сбережений, а по возможности и их преумножение – это проблемы, которые всегда волновали людей. Отличным способом относительно безопасного и очень популярного сохранения денег служит вклад. И многие из тех, кто хоть раз оформлял депозит в любом банке, наверняка слышал слово «пролонгация вклада». О том, что это такое и для чего нужно – наша статья.</p> <p>Как все знают, любой депозит открывается на определенный срок и под определенный договором процент годовых. Например, самыми лучшими вкладами в России считаются депозиты, открытые на 3-6 месяцев для небольших сумм, и 1-3 года для крупных вкладчиков. При этом процентная ставка у разных банков разная, и на ее размер влияет экономическая ситуация в стране и в мире на данный конкретный момент. Разумеется, любой вкладчик ищет наиболее доходную нишу для своих денег, с оптимальным сроком вклада.</p> <p>Допустим, это сделать удалось, и доход от вашего вклада не только превышает потери от инфляции, которые, как известно, в нашей стране достаточно велики, но и даже позволил намного заработать (или много). Конечно же, захочется и дальше иметь такое удовольствие, вернее вклад, на тех же условиях и под тот же «вкусный» процент. Вот именно для этого и была придумана автоматическая пролонгация, то есть увеличения срока действия договора вклада, причем без лишних трудо- и времязатрат со стороны вкладчика, на автомате.</p> <p>Процесс до неприличия прост: срок хранения денег по депозиту закончился, вкладчик за ними не пришел – вступает в силу процедура продления срока, то есть та самая пролонгация.<br />Пролонгация вклада - преимущества</p> <p>Преимущества пролонгации вклада вполне очевидны: допустим, у вас был оформлен депозит на год с ежемесячной возможностью снятия процентов. По истечению срока вам нет нужды переоформлять вклад, банк сделает все сам. Вам даже не нужно просить об этом, в данном случае молчание – знак согласия. В итоге вы получаете вклад на тот же срок.<br />Автоматическая пролонгация вклада - минусы</p> <p>Однако, есть и минусы пролонгации – процентная ставка будет другая, равная той, которая действует на момент переоформления вклада для таких же типов депозита. А вот если такого вклада уже не будет, как часто бывает с депозитами типа «Новогодний вклад», то ваш вклад благополучно «мигрирует» в категорию «до востребования», с маленькими, как правило, чисто символическими процентами. А это уже существенный минус. В этом случае все же придется приехать в банк, закрыть старый и открыть новый депозит, предварительно проведя онлайн сравнение выгодности вкладов (или просто забрать деньги, если дальше не хотите иметь отношений с этим банком).</p> <p>Надо заметить, что в большинстве случаев банк не оповещает своих вкладчиков о завершении срока действия договора, хотя и должен это делать. И поэтому необходимо самим позаботиться о судьбе денег, заранее позвонив в банк и справившись о возможных условиях по вкладу после пролонгации. И уже далее действовать исходя из обстоятельств.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:04:44 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=23#p23 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=22#p22 <p>Современные валюты непредсказуемые, плохо поддающиеся каким-либо прогнозам. Сегодня та или иная валюта может показывать уверенный и стабильный рост, а уже завтра потерять все свои завоевания и упасть вниз. И это может случиться с каждой валютой, таковы реалии валютных рынков. Но как сохранить свои сбережения, и не просто сохранить, но еще и приумножить? Специально для этого многие банки предлагают особый вид вклада – мультивалютный вклад, то есть депозит, состоящий сразу из нескольких разных валют. О таком виде вклада мы и поговорим в этой статье.</p> <p>Мультивалютные депозиты призваны в первую очередь снизить риск потери, и пользуются наибольшей популярностью во времена экономической нестабильности, когда курсы валют подвержены частым колебаниям. По сути, мультивалютный вклад является разновидностью торговли на валютной бирже Форекс, оставаясь при этом банковским вкладом. И действительно, отдавая под проценты деньги в разных валютах и управления ими, клиент банка получает прибыль не только от процентов, но и на разнице курсов валют на момент вклада и снятия средств.</p> <p>Чтобы получать доход и преимущества от смешанного вклада, необходимо следить за курсами валют, оперативно переводя из одной валюты в другую посредством интернет-банкинга, например сбербанк онлайн или Альфа Клик. При этом деньги можно конвертировать безналичным способом, сколько угодно раз. Правда, чтобы что-то заработать на мультивалютном депозите, кроме процентов, нужно обладать знаниями и получать оперативную аналитическую информацию. Иначе рискуете погореть, потратив, к тому же, и деньги на комиссии за конвертации.<br />Какие валюты выбрать для мультивалютного депозита?</p> <p>Если вы решили открыть мультивалютный депозит, то необходимо решить, какие валюты и в каком соотношении будут составлять вклад. Традиционные валюты – доллар, евро и рубль, в основном именно эти три вида предлагают банки. Но можно открыть вклад в швейцарских франках, фунтах стерлингах (можно при желании открыть и «чистый» вклад в фунтах стерлингах) или даже в китайских юанях, однако число банков, предлагающих сделать мультивалютный вклад в вышеперечисленных валютах весьма сложно.</p> <p>Если вы не слишком искушены в валютных спекуляциях, то лучше ограничится традиционным набором валют: рубль + доллар + евро в процентном соотношении 40% / 30% / 30% соответственно.</p> <p>Рубль. Доходность от вкладов в рублях сегодня не слишком впечатляет, поскольку предпосылок к бурному росту экономики в ближайшее время нет, то и вложение денег в рублях довольно рискованно. Но есть и плюс – высокие проценты, 10%-12%, которые намного выше ставок в долларах и евро.</p> <p>Доллар. Доллар, по словам экспертов, даже в нынешние неспокойные времена, остается надежной и стабильной мировой валютой. Да и экономика США постепенно набирает рост, выходя из кризиса и избавляясь от ее неприятных последствий.</p> <p>Евро. Что касается евро, то в ближайшее время от европейской валюты ждать роста не стоит, как и дохода от вклада. Но в более долгосрочной перспективе, скорее всего, евро покажет рост, этому поспособствует в частности и экономика Еврозоны, идущая на поправку.</p> <p>Также можно попробовать вариант мультивалютного депозита, состоящего из доллара, евро, фунта стерлинга и швейцарского франка, в соотношении 40% / 30% / 15% / 15% соответственно. Логика проста: доллар наиболее привычная и надежная валюта, которая, скорее всего, принесет доход. Евро хотя и находиться сегодня в не лучшем положении, однако в обозримом будущем принесет доход своим вкладчикам. Швейцарский франк показывает стабильный рост в трудные для Еврозоны времена. Английский фунт признан ликвидной и достаточно надежной валютой, которая имеет популярность на территории Европы.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:04:06 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=22#p22 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=21#p21 <p>Купить жилье за свои деньги в наши дни может позволить себе далеко не каждая российская семья. В этом случае решить квартирный вопрос может помочь банк, то есть покупка квартиры в ипотеку. Кредит на жилье становиться достаточно серьезной нагрузкой на семейный бюджет на долгие годы, и поэтому мы расскажем, как получить выгодный кредит, собрать документы и подать заявку.<br />Ипотека – собираем документы</p> <p>Решение и условия ипотеки в первую очередь зависит от пакета документов, которые должны быть представлены в полном объеме и надлежащего качества. Требования банков к потенциальным заемщикам достаточно стандартны, для примера мы рассмотрим пакет документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк России, оформляя ипотеку в Самаре:</p> <p>1.&#160; Документ, удостоверяющий личность – паспорт.</p> <p>2.&#160; Справка с работы, подтверждающая ваш доход за последние 6 месяцев. Оформляется по форме 2-НДФЛ, где присутствуют все подписи и печати.</p> <p>3.&#160; Выписка из трудовой книжки или ее копия, непременно заверенная нотариально. Кроме того, после последней записи о приеме на работу должна стоять отметка сотрудника отдела кадров, о том, что вы и сейчас там работаете.</p> <p>4.&#160; Правильно заполненные заявления от созаёмщика и поручителя.</p> <p>5.&#160; В случае одобрения заявки, необходимо в 4-х месячный срок оформить и предоставить документы по покупаемой квартире.</p> <p>Банк тщательно проверяет поступившие документы, потому не стоит пытаться предоставить поддельные документы, скорее всего, обман вскроется, и вы вряд ли когда-нибудь еще сможете взять кредит.</p> <p>Эксперты советуют ничего не скрывать от банка, даже если у вас не очень хорошая кредитная история, например, были просрочки, нужно честно об этом рассказать. Если у вас есть дополнительные доходы – не поленитесь подтвердить их документально, чем выше доход, тем на более выгодные условия можно рассчитывать.<br />Проверка документов</p> <p>Как только вы собрали документы, банк приступает к проверке документов, этим занимается служба безопасности кредитной организации.</p> <p>Как происходит проверка? В первую очередь банк интересуется кредитной историей заемщика, отправляя запрос в Бюро кредитных историй, и если она у вас испорчена прошлыми неплатежами и просрочками – кредит на жилье вы вряд ли получите. Собственно, плохая кредитная история является наиболее распространенной причиной для отказа. И если вы не уверены в ее безупречности, то прежде чем собирать документы, запросите свою историю в БКИ сами.</p> <p>Не прибавляет шансов в получении кредита и отсутствие кредитной истории, в данном случае это минус. Но эта проблема решаема, в отличие от плохой истории, которую не возможно исправить, хорошее досье вполне можно «сделать». Для этого загодя берется в кредит телефон или телевизор, заем успешно и вовремя выплачивается, и хорошая история уходит в БКИ.</p> <p>Кроме того, банк запрашивает данные из Пенсионного фонда России, и в случае, если основная часть вашей заработной платы выплачивается в «конверте», то и отчисления в ПФР будут небольшими.</p> <p>Затем проводиться проверка места работы и возможные проблемы с правоохранительными органами. Если все этапы проверки успешно пройдены, то клиент получает одобрение банка.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:02:54 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=21#p21 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=20#p20 <p>Ипотека в России, и это признают практически все эксперты, достаточно дорога. И даже самая низкая ставка по ипотечному кредиту все равно будет выше, чем средняя ставка где-нибудь в США или Европе. Почему в нашей стране так, а не как в Западных странах, мы сегодня углубляться не будем, скажем лишь только, что кредитная ставка зависит от многих экономических факторов, и в том числе ставки рефинансирования. Но взять ипотечный кредит по минимально возможным ставкам у нас все же можно, и как это сделать, мы и поговорим в этой статье.</p> <p>Конечно же, кредитная организация – это компания, нацеленная на прибыль, и кредитовать заемщиков себе в убыток, понятное дело, никто не будет. Практически у каждого банка есть онлайн калькулятор ипотеки, благодаря которому можно подсчитать стоимость жилищного кредита. Однако скажем сразу, так как ставка рефинансирования, которую устанавливает Центробанк России, на сегодня составляет больше 8 %, то и ставка по ипотеке не будет ниже 9 %, а в реальности она еще выше.</p> <p>Но несколько снизить ставки сегодня можно, это делается в первую очередь путем снижения рисков для банка. Сделать это можно так:</p> <p>в первую очередь ищем надежный банк с боле или менее низкими ставками по ипотеке;</p> <p>оформляем заем с высоким первоначальным взносом по ипотеке и относительно маленьким сроком кредитования – это позволит снизить ставку до 1%;</p> <p>подтверждение доходов с помощью справки 2-НДФЛ, естественно, доходы должны быть официальными (белыми), стабильными и достаточно высокими, что позволит еще снизить ставку на 0,5-1 %;</p> <p>если есть возможность, выбирайте банк, где ваш работодатель является корпоративным клиентом, это обстоятельство также может немного снизить ставку;</p> <p>оформление по требованию банка страховки, то есть страхование залогового имущества, жизни и работоспособности, а также страхование титула. Возможны еще страховки по требованию банка, и если выполнить полное страхование, то можно рассчитывать на существенную скидку в 3, а то и 5 %, правда, ипотека вместе со страховкой примерно приблизиться к ставке ипотеки без страховки. Однако все же со страховкой лучше, как для вас, так и для банка;</p> <p>выбрать момент, когда банк «расщедрится» и начнет проведение какой-либо акции, что обычно подразумевает под собой снижение ставки;</p> <p>безупречная кредитная история поведает банку о вашей надежности и платежеспособности, благодаря чему можно снизить процентную ставку еще на 0,5 %.</p> <p>Все выше перечисленные рекомендации, если их использовать вместе, способны сделать ставку по ипотеке действительно низкой. Но надо сказать, что выбирая кредитную программу, не нужно ориентироваться на величину ставки, тут гораздо важнее знать полную стоимость кредита, со всеми комиссиями, о которых, как правило, банки стараются умолчать.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:02:07 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=20#p20 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=19#p19 <p>Покупка квартиры – дело ответственное, и решение о приобретении жилья принимается не просто. На накопления денег уходит немало времени, которые и нужно потратить на поиск оптимального решения для покупки квартиры. Как утверждают эксперты, если к делу подойти с умом, покупая квартиру, можно неплохо сэкономить – до 10 %, в основном за счет акций и скидок от застройщиков.</p> <p>Например, пожалуй, самый известный способ снизить стоимость покупки – брать квартиру на стадии строительства, и чем раньше, тем большую скидку можно получить. Но это далеко не все возможности, которые есть у покупателя, чтобы сэкономить на приобретении квартиры.</p> <p>На цену жилых «квадратов» влияет и расположение дома, например, квартира в Новокосино обойдется дешевле, чем жилье с тем же метражом в центре Москвы. При этом экология, инфраструктура и комфорт будет на стороне Новокосино.<br />Скидки и акции от застройщика</p> <p>Кроме того, у застройщиков и риэлторов практически всегда есть, что предложить своим клиентам: скидки и акции, а также специальные условия по ипотеке – все это делается для привлечения новых покупателей, и этим надо воспользоваться.</p> <p>Все скидки и акции можно выделить в три основные группы: стартовые, то есть скидки, которые делаются, чтобы привлечь внимание к новому объекту; сезонные акции – то есть те, которые проводят в моменты спада активности покупателей. Это может быть сезон отпусков или самые разные праздники, которых в нашей стране много; наконец, скидки, которые время от времени устраивает компания по своим соображениям. В любом случае, подобные акции сказываются благоприятно как на застройщике – ведь продажи растут, так и на покупателе – сэкономить, пусть даже 10%, при нынешних-то ценах на жилье – большое дело.<br />Ипотека на специальных условиях</p> <p>Ипотека может быть достаточно выгодной, если она предлагается застройщиком в партнерстве с банком. Такие специальные программы выгодны тем, у кого нет денег на квартиру, пусть даже и с хорошей скидкой.</p> <p>Правда, такие программы надо еще поискать, поскольку банки предоставляют скидки по ипотеке тем строительным объектам застройщика, где предполагаются большое ипотечное кредитование. В этом случае стандартная ставка по ипотеке может снизится до 2%, что совсем неплохо на сегодня. Еще плюс для заемщиков – документы на ипотеку по таким программам проверяются в первую очередь, потому этот процесс достаточно быстрый.</p> <p>Ко всему прочему, существуют еще и скидки от застройщика на так называемые «сопутствующие товары», то есть на отделочные материалы или мебель, на оплату за работу отделочников или на машиноместо – в общем на все, что необходимо для обустройства нового жилища.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:01:17 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=19#p19 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=18#p18 <p>Кажется, что ипотека в нашей стране действует уже давно, однако это не так. Точнее, не совсем так, поскольку свою популярность этот вид кредитования начал набирать только с 2003 года, когда правительство наконец взялось отрегулировать процессы и механизмы взаимодействия между заемщиком и кредитными организациями. Тогда и был принят законопроект «Об ипотечном кредитовании», позволивший несколько повысить ипотечные займы в глазах у россиян, которые, надо сказать, относились практически ко всем банковским продуктам в то время с большой настороженностью (еще бы, пропавшие советские вклады, жесткий кризис 1998 года). По правде сказать, хотя на дворе 2013 год, но до сих пор далеко не все граждане хранят деньги в банке.</p> <p>Но есть и другая правда – брать кредиты россиянам очень понравилось, несмотря на невыгодные условия, почти на каждого гражданина России сегодня приходиться по одному кредиту! Но ипотека – это другое дело, это не займ на отдых или ремонт квартиры, кредит на жилье оформляется от невозможности молодым семьям (как правило) купить квартиру сразу. И мы постараемся в этой статье прояснить некоторые заблуждения по поводу ипотечного кредита, расскажем, как рассчитать ипотеку и не попасть в долговое рабство на долгие годы.<br />В чем выгода банков от ипотеки?</p> <p>Бытует мнение, что выдавая кредит на квартиру на долгий срок (в среднем на 10 лет), кредитная организация получает выгоду с переплат, то есть с процентов за ипотеку. Но это не совсем так, схема получения прибыли несколько сложнее. Дело в том, что практически любой банк получает следующим образом: получая от населения деньги в виде банковских вкладов, банкиры вкладывают их в выдачу ипотечных займов. То есть, получая от заемщика 12 % в виде ежемесячного взноса, банк выплачивает проценты вкладчику – обычно это не более 9%. Разница в 3% - это и есть прибыль банка, которую он получает за перенаправление средств.</p> <p>Другая ошибка заемщика – считать, что низкая процентная ставка является основным показателем выгодности ипотечного кредита, но это далеко не так. Процентная ставка служит приманкой для привлечения новых клиентов – ведь банки отлично знают психологию заемщика, понимают, на что тот прежде всего обращает внимание. А затем незаметно появляются различные сборы, комиссии и платежи, а также штрафы и пени. В итоге, вместо, скажем, 11%, стоимость кредита возрастает до 12-14% годовых.</p> <p>Также многие считают, что не являются владельцами квартиры, пока за нее не выплачен кредит, и думают, что жилье принадлежит банку. Это не так, квартира лишь находиться в залоге у кредитной организации, которая не вправе ей распоряжаться без решения суда. Но и заемщик не может продать квартиру без согласия банка. В остальном – квартира, за которую выплачивается ипотечный займ, является собственностью заемщика.</p> <p>Распространенное мнение многих заемщиков, что если банк банкрот, то вроде как и платить никому больше не надо. Конечно же это не так. Ведь банк не только дает в долг, но и берет (депозиты, вклады), и поэтому, как банку придется выплатить своим вкладчикам, так и заемщикам придется выплатить, согласно графику платежей, кредиты.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:00:42 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=18#p18 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=17#p17 <p>В наиболее сложной жилищной ситуации сегодня находятся молодые семьи, к тому же, если уже есть ребенок (дети). И действительно, купить сходу квартиру или дом, учитывая современные цены на жилье, практически невозможно, а времена, когда квартиры выдавались бесплатно давно уже прошли. Сегодня молодым семьям можно рассчитывать только на себя, помощь родственников и на оформление ипотечного кредита в банке. Но молодая семья на то и молодая, что скопить средства еще не удалось, а если и есть бизнес, то он, как правило, начинающий, и доходов практически не приносит. Надежда на родственников, в основном, минимальная – кто-то не может, кто-то не хочет. Остается поиск выгодного ипотечного кредита для молодой семьи, которые предлагают некоторые банки. О том, как взять ипотеку молодой семье, мы и поговорим с вами в этой статье.</p> <p>У молодых семей есть два пути, которым они могут следовать: попробовать найти и воспользоваться государственной программой, или же прямиком отправиться в банк за кредитом. Подбор по основным критериям выбора банка самостоятельно, лучше использовать кредитный калькулятор ипотека, который есть на сайте практически любого банка. Но поскольку квартиры нынче очень дорогие (я бы сказал, до безобразия дорогие), а доходы молодых мизерные, то прежде стоит все же попытаться добиться социальной помощи в этом вопросе от государства. Кроме того, оформить льготную ипотеку для молодой семьи не так сложно, если вы отвечаете всем требованиям такой программы. А требования следующие: возраст каждого из супругов не превышает 35 лет, у молодой семьи нет больше другого жилья в собственности.</p> <p>В соответствии с законом, такую «ячейку общества» признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, и в порядке существующей очередности, молодая семья получает социальную выплату, которую нужно потратить на покупку квартиры на вторичном рынке, либо на начальном этапе строительства, или же на строительство загородного дома. Кроме того, деньги субсидии можно направить на первоначальный взнос по ипотеке, который в Москве будет немалым.<br />Льготная ипотека для молодых семей – порядок действий</p> <p>В первую очередь убедитесь, что у вас подготовлен полный пакет документов, которые необходимы для получения кредита: документы, подтверждающие право на льготы и справка о доходах.</p> <p>Затем выбираем банк, и лучшие в этой области - Сбербанк России и ВТБ24, с остальными будьте внимательны, даже если реклама утверждает, что это ипотека для молодой семьи, это совсем не значит, что условия по этой программе будут выгодными. В большинстве своем это просто замануха, не более того.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 01:00:05 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=17#p17 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=16#p16 <p>Рынок банковских услуг в нашей стране предлагает множество программ кредитования: автокредиты, потребительские займы, ипотек и т.д. Если говорить об ипотечном заимствовании, то оно заключается в предоставлении банком - кредитором денежных средств заемщику на приобретение объекта жилой недвижимости, который становится залогом банковского учреждения.</p> <p>Ни для кого не секрет, что продолжительность платежного периода по ипотеке составляет чаще всего не один десяток лет, а размер ипотечного займа исчисляется миллионами рублей. Данный факт указывает на то, что получение заемных средств по ипотеке и ее дальнейшее погашение - мероприятие серьезное, как для заемщика, так и для банка - залогодержателя. Поэтому, любая незначительная ошибка или оплошность, допущенная кредитозаемщиком при оформлении ипотечного кредита, может стать причиной серьезных проблем и спорных моментов с кредиторами.</p> <p>Поэтому при оформлении кредита на залоговую жилплощадь человек должен соблюдать ряд правил.</p> <p>Во-первых, заемщику следует объективно оценить свои финансовые возможности. Ведь случаев, когда займодержатель по прошествии определенного времени не может осуществлять выплаты по ипотечному займу ввиду финансовых трудностей, достаточно много. Поэтому прежде чем получить от банка деньги на покупку залогового жилья, необходимо понимать, что срок кредитования по ипотеке довольно большой и сумма ежемесячного платежа по кредиту далеко не мизерная.</p> <p>Во-вторых, потенциальный заемщик должен рассмотреть несколько вариантов кредитных организаций, предлагающих программы ипотечного заимствования. Возможному залогодателю следует ознакомиться с условиями кредитования, размерами процентных ставок, суммами первоначальных взносов, которые предусмотрены этими банками.</p> <p>В случае, когда заемщик не имеет необходимых юридических знаний в вопросе ипотечных программ, ему лучше всего обратиться к кредитному брокеру, который окажет помощь в получении ипотеки. Работа данного специалиста, естественно, требует оплаты, зато он сможет подобрать оптимальный вариант ипотечной программы для своего клиента.</p> <p>Для получения займа на приобретение залогового объекта жилья заемщику нужно будет изучить и подписать большое количество важных бумаг и документов. Естественно, что данная процедура трудоемкая, и не каждый залогодатель с должной ответственностью относится к ней. Впоследствии возникают неприятные моменты из-за того, что заемщик безответственно отнесся к ознакомлению с необходимой документацией.</p> <p>Что касается подписания различных бумаг, то заемщику не стоит ставить свою подпись под теми пунктами договора или иного документа, суть которых ему не понятна. Зачастую, стремясь, как можно скорее, получить заемные средства, будущие дебиторы готовы подписать все, что требуют залогодержатели. В итоге случается так, что среди непонятных, но подписанных пунктах ипотечного соглашения, оказывается информация о комиссионных сборах и иных платежах, предусмотренных банком - заимодателем.</p> <p>Если говорить о способах погашения ипотеки, то они могут быть выполняться аннуитетными и дифференцированными платежами. Осуществлять выплаты по ипотечному займу намного выгоднее дифференцированным методом, несмотря на то, что этот вариант предусматривает внушительный первоначальный взнос. Зато с каждым разом размер ежемесячного платежа будет уменьшаться, и переплата в процентном соотношении будет в итоге намного меньше.</p> <p>Вот несколько наставлений, которые помогут заемщику грамотно оформить ипотечный займ и избежать в будущем трудностей.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:59:26 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=16#p16 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=15#p15 <p>Материнский капитал как государственная поддержка семей, которые воспитывают детей, действует уже с 2007 года. Но до сих пор далеко не все знают, что это такое и как использовать материнский капитал. В этой статье мы поговорим о возможности взять ипотечный заем под материнский капитал, как это сделать правильно.</p> <p>Итак, чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо четко представлять, что это такое и знать все юридические особенности этой формы господдержки. Сумма капитала, с учетом индексации, в текущем 2013 году составит 402 тысячи рублей, поддержка оказывается семьям, родившим второго и т.д. ребенка. Второй и последующие дети могут быть и усыновлены – закон № 256 обязывает предоставлять материнский капитал семьям, родившим или усыновившим второго ребенка (третьего, четвертого и т.д.) после 1 января 2007 года.</p> <p>Условия по получению денег материнского капитала достаточно жесткие – хотя семья может пустить деньги на нужды семьи, но сделать это можно не ранее трехлетнего «юбилея» ребенка, который стал причиной выдачи семье самого капитала. Однако, если необходимо взять ипотеку под материнский капитал, то есть улучшить свои жилищные условия, то ограничения снимаются.</p> <p>Действительно, с первого января 2009 года семьям можно погасить ипотеку материнским капиталом, что превратило господдержку в действительно полезный инструмент для помощи семьям, воспитывающим несколько детей. Семье вдвойне повезло, если ей удалось стать участником программы «Социальная ипотека», однако и для коммерческой ипотеки материнский капитал будет заметной поддержкой для многих российских семей.</p> <p>Но для использования связки «ипотека плюс материнский капитал» необходимо соблюдать несколько несложных требований:</p> <p>Новое жилье должно действительно улучшать условия проживания семьи и находиться в России.</p> <p>Использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеки можно, возможно тратить средства и на ежемесячные взносы по займу, однако если была допущена просрочка или любое другое нарушение по ипотечному кредиту, то выплачивать штрафы и комиссии придется со своего кармана – тратить на это средства капитала нельзя.</p> <p>Взять ипотеку под материнский капитал можно только если брак зарегистрирован официально, а в роли заемщика может выступать мать или отец – в данном случае, это не имеет значения.</p> <p>Квартира или дом, взятые в ипотеку при помощи капитала, должно быть в обязательном порядке оформлено в долевую собственность всеми членами семьи.<br />Собираем документы</p> <p>Теперь можно начинать собирать документы на перечисление денег капитала на нужды ипотеки. Для этого рекомендуется тщательно и с умом подойти для сбора справок, и не надо искать «входы-выходы», которые ускорили бы получение денег. Вот простая пошаговая инструкция по оформлению оплаты материнским капиталом:</p> <p>Первый шаг – это, безусловно, поход в банковское учреждение, где вы брали ипотеку. Там уведомите кредитора о своих планах гасить ипотеку деньгами материнского капитала. Вам выдадут справку о сумме вашего долга и процентах по кредиту, документы на жилье – напомним, оно находиться пока под залогом у банка.</p> <p>Второй шаг – навещаем Пенсионный фонд по месту регистрации, где пишем заявление. Перед визитом в ПФР убедитесь, что пакет документов собран полный, а то вас попросту отфутболят исправлять или добирать документы.</p> <p>Пакет документов для заявление в Пенсионный фонд таков:</p> <p>Паспорт с регистрацией по месту жительства;</p> <p>Договор ипотеки с банком;</p> <p>Сертификат на материнский капитал;</p> <p>Ту самую справку с банка о вашем долге по ипотеки, которую мы описывали выше;</p> <p>Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье, которое куплено с помощью ипотеки;</p> <p>Письменное обязательство человека, который купил жилье, оформленное у нотариуса. Обязательство подразумевает оформить жилище в общую собственность всех членов семьи;</p> <p>Копия паспорта супруга и копию свидетельства о регистрации брака;</p> <p>Выписка из домовой книги.</p> <p>Это список документов, актуальный на сегодня, однако законы и нормативные акты часто меняются, поэтому следует обязательно уточнить список, позвонив в местный ПФР. После сдачи документов придется ждать около месяца.</p> <p>Третий шаг – после перевода денег материнского капитала на кредитный счет, вы должны подать заявление в банк о вашем желании погасить ипотеку досрочно – частично или полностью, насколько хватит денег. Если было произведено частичное погашение, то банк пересчитает график платежей. Вот, собственно, и все.</p> <p>Конечно, не так все просто, и вы потратите немало времени на хождение по чиновникам (в переносном смысле слова), однако, не смотря на жуткий бюрократизм, царящий в госучреждениях, результат хождений по мукам, как правило, положительный.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:58:26 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=15#p15 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=14#p14 <p>Жилищная ситуация в России на сегодня не слишком радужная – цены на жилье порой астрономические, далеко не каждая семья, особенно проживающая в глубинке, может позволить себе купить даже самое дешевое жилье. Казалось бы, ипотека должна была решить эту проблему, примерно так, как это происходит за рубежом. Но нет, у нас и ипотека доступна лишь небольшой части нуждающихся в улучшении жилищных условий. Первоначальный взнос по ипотеки, высокие проценты (кредиты на жилье так и не стали дешевыми), достаточно жесткие требования к заемщику – все это делает ипотечное кредитование в России недоступным для большинства населения. Но если вы все-таки решились залезть в долги на 10-30 лет, то мы предлагаем вам еще раз все спокойно взвесить.</p> <p>Мы поговорим о основных ошибках, которые допускает заемщик, тем самым увеличивая стоимость кредита на жилье. Для начала необходимо определиться с типом погашения кредита, это могут быть аннуитетные и дифференцированные платежи. Они отличаются друг от друга по способу погашения тела кредита и процентов по нему. Если выбран аннуитетный способ платежей, то клиент сначала платит проценты по кредиту, и лишь в конце погашается сам заем. Суть дифференцированных платежей заключается в постепенном снижении ежемесячных взносов, при этом платиться и основной кредит, тем самым проценты по займу плавно снижаются.</p> <p>Дифференцированные платежи более выгодны, однако первый платеж достаточно большой. Банки не очень любят подобный способ оплаты, поскольку он выгоден заемщикам, а не кредитным организациям.</p> <p>Второй момент, который влияет на стоимость кредита, а значит и на его доступность – страховка по кредиту. Уж так сложилось, что банки настойчиво предлагают застраховаться у страховщиков, которых выбирают они, а это, как правило, достаточно дорого обходиться заемщику. Но идти на поводу у банка вовсе не обязательно, клиент может и должен подбирать приемлемые предложения страховщиков самостоятельно. Правда, некоторые банки, в случае отказа от предложенных «своих» страховых компаний, могут увеличить процент по ипотеки или первоначальный взнос. Если заемщик и вовсе откажется от страхования, то высокая процентная ставка обеспечена.</p> <p>Следующая причина сделать ипотеку доступной, это проверить, а не подходите ли вы под одну из государственных программ, которые помогают приобрести квартиру в кредит. Например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, коротко – АИЖК. Агентство помогает улучшить жилищные условия категориям граждан, профессии которых важны для страны, однако низкооплачиваемые. Это ученые, учителя и военные, которые могут, при помощи АИЖК взять ипотеку с низким первоначальным взносом и пониженной процентной ставкой.</p> <p>Военная ипотека подразумевает под собой заем с процентной ставкой от 9% до 11% годовых, с первоначальным взносом от 10%.</p> <p>Для учителей действует специальная программа «Молодые учителя», с 10 процентным первоначальным взносом и с годовой ставкой от 8,5 %.</p> <p>Молодые ученые также могут рассчитывать на значительные послабления и специальный график платежей, который учитывает постепенное увеличение суммы ежемесячных взносов в соответствии с увеличением заработной платы ученого.</p> <p>Более того, Агентство дает возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеки или последующего погашения займа.</p> <p>И наконец последний способ сделать ипотечный заем более доступным – это получение имущественного налогового вычета. То есть, если вы имеете работу и получаете официальную зарплату, из которой государство забирает каждый месяц 13 %, то при некоторой затрате времени, вы сможете рассчитывать на возмещение 13 процентов на все затраты, связанные с покупкой жилья. Конечно, придется пройти через бюрократические препоны и побегать по кабинетам чиновников, однако оно того стоит.</p> <p>Таким образом, можно констатировать: да, ипотечное кредитование по-прежнему в нашей стране является дорогим удовольствием, однако, если подойти к делу с умом, то можно значительно сократить свои расходы.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:57:37 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=14#p14 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=13#p13 <p>То, что в России жилищный вопрос стоит остро – не для кого не секрет. Ведь не даром еще в 20 годы прошлого века Михаил Булгаков своей фразой «квартирный вопрос испортил москвичей» поставил «диагноз» столице. Но сегодня этот диагноз подходит для всей страны, особенно для крупных городов. По идеи, ипотека должна была помочь в решении этого сложнейшего вопроса, но нет, ипотечное кредитование хотя и слегка исправила ситуацию, однако решить ее так и не удалось.</p> <p>Сегодня купить квартиру или комнату – непосильная задача для большинства населения страны. Даже покупка квартиры в ипотеку не позволительная роскошь для многих семей, но вот взять ипотеку на покупку комнаты вполне доступно. Об этом мы и поговорим в нашей статье.<br />Преимущества ипотеки на покупку комнаты</p> <p>Для того, чтобы получить ипотеку на квартиру, заемщик должен иметь хороший доход (около 60 тысяч рублей в Москве и Подмосковье), внести первоначальный взнос по ипотеке (от 10 до 50 % от стоимости квартиры), а стоимость самой дешевой квартиры в Москве составляет около 5 миллионов рублей. Другое дело комната в квартире, которая может стать неплохим решением проблемы с жильем для приезжего. Стоимость комнаты в Москве варьируется в зависимости от 50 тысяч долларов до 100 – все зависит от состояния комнаты, ее метража, количества комнат в квартире и расположении жилья. Если денег в обрез, можно под искать комнатку по дешевле в непопулярном спальном районе, и тем не менее это лучше, чем снимать жилье. А уже после укрепления своего положения в столице и выплаты ипотеки за комнату, можно подумать о покупке отдельной квартиры. Кстати, комнату можно будет продать – вот вам и первоначальный взнос по ипотечному кредиту на квартиру, а тот факт, что вы ранее выплатили ипотеку за комнату, скажется благоприятно на вашей кредитной истории (при условии отсутствия просрочек по кредиту).<br />Что надо знать, покупая комнату в ипотеку</p> <p>Прежде чем решиться на покупку части квартиры в ипотеку, необходимо определиться с понятиями «комната в коммунальной квартире» и «доля в квартире». Это разные понятия, поскольку комната, пусть и в коммунальной квартире – это полноценная жилплощадь со всеми вытекающими отсюда последствиями (возможность регистрации и проживания там), а доля в квартире означает лишь одно – владение определенного метража в квартире, причем где именно эта доля находиться (на кухне или в спальне) не знает никто.</p> <p>Что касается банков, то они не очень любят таких клиентов. Дело в том, что сделки с комнатой или долей в квартире более сложны в исполнении, чем оформление классической ипотеки на отдельную квартиру или дом. Юридические сложности, сопутствующие оформлению делают кредит непопулярным. В связи с этим, и&#160; ставки по ипотеки выше, и банков, кредитующих таких заемщиков, очень мало.</p> <p>Залогом по ипотеке обычно выступает кредитуемое жилье, а комната считается достаточно неликвидным залогом. Но и тут есть тонкости – если заемщик намерен купить комнату в квартире, где остальные комнаты уже ему принадлежат, то проблем с выдачей кредита не будет.</p> <p>Итак, решаясь купить комнату в ипотеку, вы должны сразу продумать, как будете ее продавать. Ведь часто квартира в коммуналке является всего лишь ступенью к отдельному жилью. Чтобы не было проблем в процессе владения квартиры, необходимо грамотное юридическое сопровождение, и на юристах не стоит экономить, учитывая уровень мошенничества в сфере недвижимости. А чтобы не было проблем при продаже – нужно выбирать жилье в более или менее приспособленных к жизни районах. Наличие социальных объектов, школы, магазина, аптеки и т.д. в непосредственной близости упростят продажу. Так же важно транспортное сообщение, если речь идет о Москве, то наличие метро не дальше 5-10 минут пешком.</p> <p>Но если вы хотите в купленной комнате проживать, то совсем не лишним будет предварительно познакомиться с остальными жильцами. Это важно, поскольку даже один выпивающий (проще говоря, алкоголик) может сделать жизнь в квартире невозможной. А если это еще и сопровождается массовыми пьянками с собутыльниками соседа, то риск грабежа комнаты в ваше отсутствие возрастает. Ну и к тому же, знаменитые в советское время «коммунальные войны» вам ни к чему.</p> <p>В заключении скажу, что конечно же, комната в коммуналке – это не верх удобства и комфорта, проживание в коммуналке требует определенного терпения и умения идти на компромисс. Но подумайте, а снимать квартиру – намного ли комфортнее? Кроме того, в съемной квартире вы не сможете прописаться – максимум, на что пойдет хозяин квартиры, это сделает временную регистрацию (что большая редкость). И, конечно же, за съемную квартиру нужно платить – в среднем 25-35 тысяч рублей ежемесячно. При покупке комнаты в кредит так же будет необходимо выплачивать взносы, но, в конце-то концов, вы станете полноправным собственником жилых метров.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:56:53 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=13#p13 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=12#p12 <p>Несмотря на большое количество банков, и еще большее количество ипотечных программ, по опросам граждан, более 90% населения не могут взять ипотечный кредит. Виной тому высокие проценты по кредиту, а главное, это первоначальный по ипотеке – для многих он просто неподъемный. Но, тем не менее, грамотно подойдя к решению проблемы, вполне можно взять квартиру в ипотеку, и даже пресловутый первоначальный взнос по ипотеке не станет преградой. И мы поможем вам в этом и дадим несколько дельных советов.</p> <p>Итак, чтобы взять ипотеку на квартиру или дом, вы должны для начала тщательно изучить все предложения, которые есть у крупных банков (входящие в том-30). Подыщите квартиру, узнайте цену жилья, тем самым определите размер первоначального взноса. При плюсуйте к ней вознаграждения агентству недвижимости и плату за услуги банка, и вы получите сумму, которую необходимо иметь для оформления ипотеки. Проще говоря, чтобы взять деньги в долг у банка, у вас должны быть деньги – и это только на первый взгляд кажется парадоксом.</p> <p>Если сумма выходит слишком большая, то нужно искать варианты ее снизить – другая кредитная организация или более дешевая квартира (или и то, и другое).</p> <p>Размер первоначального взноса обычно начинается от 10 % и может достигать 70 % от стоимости квартиры или дома. Банки поощряют желание клиента внести как можно больший взнос, предоставляя более выгодные условия. К примеру, процент по кредиту для заемщика, внесшего 40-50 % будет заметно ниже, чем для заемщика, оплатившего всего 10 %. Да и клиенту хорошо, ведь чем меньше сумма, взятая в долг, тем меньше будет переплат, и тем скорее ипотека будет выплачена.</p> <p>В качестве примера можно привести Промсвязьбанк, где по ипотечной программе «Новострой» кредит на 15 лет, при первоначальном взносе от 20 до 50 %, обойдется заемщику в 14,25 %, а вот если взнос составит от 51 % - годовой процент будет снижен до 13,75 %.<br />Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке</p> <p>Оптимальным вариантом накопить на первоначальный взнос будет откладывание ежемесячно определенной суммы денег. Это позволит за год-два (зависит от ваших доходов) накопить достаточную сумму, но не только. Привычка откладывать некоторую сумму каждый месяц – очень полезная для тех, кто собирается брать ипотеку, ведь она послужит своеобразной тренировкой для ежемесячных выплат по кредиту.</p> <p>Хранить собираемые деньги дома – неудачный вариант. Намного лучше будет открыть депозит на несколько лет. Вклад должен быть пополняемым, однако с условием, исключающим досрочный съем средств. Это позволит пусть не заработать, то хотя бы избежать потерь от инфляции, а кроме того, не даст потратить деньги на что-нибудь другое.<br />Рассчитываем оптимальный ежемесячный взнос</p> <p>Чтобы не попасть в долговую яму, вы должны понимать всю ответственность взятых на себя обязательств по выплате ипотеке. Одним из важнейших способов избежать трудностей – правильный расчет ежемесячных взносов. По мнению специалистов, его размер не должен превышать 30 % от общей суммы дохода семьи. Кстати, при накоплении первоначального взноса, ежемесячная откладываемая сумма должна находиться примерно на уровне месячного взноса по кредиту. В большинстве случаев, невыплаты и просрочки по кредитам возникают от того, что заемщики неправильно рассчитывают свои силы, «играя» на грани фола. И как следствие, любой форс-мажор ведет к краху графика платежей, переводя человека из добросовестного заемщика в категорию злостных неплательщиков.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:55:55 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=12#p12 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=11#p11 <p>Взять потребительский кредит у частного инвестора сегодня может практически любой человек. Это небанковское кредитование, позволяющее быстро и без лишних бумаг оформить займ под определенный процент. Разумеется, кредиты от частных инвесторов ни в коем случае не могут заменить традиционное банковское кредитование, однако частные экспресс-займы могут пригодиться тем, кто не смог получить деньги от банка. Сегодня мы поговорим о правилах выбора подобных займов, оценим риски.</p> <p>Как ни странно, но выбор кредитора среди частных инвесторов довольно несложный. Обычно частные инвесторы расклеивают объявления по доскам объявления города, но больше всего их в интернете. Одним из самых известных и надежных сервисов, который сводит заемщика с кредитором, является биржа кредитов Webmoney. Еще одним вариантом может стать обращение к кредитному брокеру, который на профессиональном уровне будет заниматься подбором кредит.<br />Кредит от частного инвестора – особенности</p> <p>Кредитование от частных инвесторов в нашей стране регулируется 42 статьей Гражданского кодекса РФ. Согласно закону, кредит у частного инвестора, как и банковский, оформляется под проценты, причем сумма до одной тысячи рублей может выдаваться без письменного заключения договора, проще говоря, на основании устных договоренностей. Если сумма превышает установленные законом рамки, то в этом случае&#160; требуется заключение договора между заемщиком и кредитором, а также оформление расписки. В случае, если сумма значительная, то специалисты рекомендуют проводить сделку с нотариусом.</p> <p>В договоре между заемщиком и частным инвестором сумма займа должна быть указана в национальной валюте, а что касается процентов и суммы кредитования – то они могут быто и не указаны, и в этом случае эти показатели определяются по умолчанию – процентная ставка приравнивается к ставке рефинансирования Банка России, а срок кредитования будет равен одному месяцу. Кроме того, в договоре должен быть прописан механизм погашения долга, а также меры, которые может предпринять кредитор в случае невозврата занятых денег.</p> <p>Срок кредитования начинается с даты, указанной в долговой расписке – именно с этого момента начинает «тикать» счетчик. Также в долговой расписке необходимо указать сумму взятых в долг средств в двух форматах – числовом и прописью, а факт подтверждения денег отмечается подписями обеих сторон. Необходимо помнить, что долговая расписка – важнейший документ, который, в случае необходимости может быть представлен в суде.<br />Взять кредит у частного инвестора – преимущества и недостатки</p> <p>Если вы решили взять кредит у частного инвестора, то должны знать все плюсы и минусы данного вида займа. К очевидным преимуществам можно отнести: возможность взять в долг безработному или пенсионеру, кредитная история не берется во внимание, наличие банковских кредитов не является причиной отказа (о них инвестор может и не узнать – полномочий проверять кредитную историю или наличие кредитов у него нет), минимальный пакет документов (как правило, только паспорт).</p> <p>К недостатком кредита от частного инвестора относят: для получение денег скорее всего будет необходимо оформить в залог имущество, и в случае невозврата, оно буде конфисковано в пользу инвестора. При этом надо помнить, что залоговое имущество всегда стоит дороже, чем сумма кредита. Второй недостаток – ну очень высокие проценты. Таким образом, можно сделать некий вывод: взять кредит у частного инвестора стоит только в том случае, если другого выхода больше нет.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:52:32 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=11#p11 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=10#p10 <p>Кредитных предложений от банков много, и разобраться в хитросплетениях кредитных программ очень сложно, тем более, если помнить, что банки – не благотворительные организации, и их основной целью является заработок с минимальным риском. Действительно, большинство программ банков не выгодны для заемщика (если вообще корректно говорить о выгоде беря кредит), однако снизить стоимость займа, подобрав кредит правильно все же можно, и делается это при помощи кредитного брокера, работающего с клиентом индивидуально.</p> <p>Профессия кредитного брокера в России довольно новая, как работают кредитные брокеры, наши соотечественники узнали недавно, около 10 лет назад. Тогда как в западных странах услуги кредитного брокера предоставляются уже десятки лет, и данный рынок сегодня – это огромная и развитая система, где с их помощью получают кредиты до 70% физических и юридических лиц. Для сравнения – кредитов, выданных с участием кредитных брокеров в нашей стране, всего около 3%.</p> <p>Сегодня в России более известны ипотечные брокеры, которые помогают заемщику найти лучшую программу, в соответствии с его возможностями. Это объясняется тем, что решение о оформлении ипотеки происходит обдуманно, кроме того, этот кредит придется отдавать много лет, и чем выгоднее программа, тем лучше.</p> <p>Сейчас большинство компаний, занимающихся брокерской деятельностью, предлагают широкий спектр услуг – подбор ипотечных и потребительских кредитов, поиск лучших программ автокредитования. Деятельность кредитных брокеров выгодна не только самим брокерам и заемщикам, но и банкам. Ведь в этом случае брокер получает вознаграждения за свои труды, заемщик – выгодный кредит, а банк – избавлен от консультаций заемщика, поскольку все разъяснения по существующим кредитным программам берет на себя кредитный брокер.</p> <p>Нередко можно услышать – для чего нужен ипотечный брокер понятно, брокер, специализирующийся на автокредитах тоже, но зачем нужен брокер для обычного потребительского кредита? Ответ прост: суммы потребительских кредитов за последние годы выросли, и выдача займов в 1,5-3 миллиона рублей далеко не редкость. А это значит, что подбор выгодного кредита – дело серьезное и ответственное.<br />Как работают кредитные брокеры</p> <p>Итак, давайте поговорим подробнее о том, как работает кредитный брокер. Это специалисты, которые занимаются непрерывным мониторингом кредитного рынка, анализируют программы банков. К услугам кредитного брокера также относят: поиск и подбор кредитной программы, оптимальной для заемщика, консультационные услуги, помощь в подготовке пакета документов для банка.</p> <p>Брокеры стараются наладить сотрудничество с максимальным количеством кредитных организаций, выстраивая, по возможности, взаимовыгодные схемы взаимоотношений. И хотя, по признанию самих же брокеров, пока не все банки идут навстречу, тенденции к улучшению все же есть.</p> <p>Некоторые заемщики сомневаются в искренности брокеров в подборке выгодных кредитных программ, думая, что те стараются направить их в «свои» банки, а не туда, где выгодно. Однако это не так, банки не платят им ничего, услуги кредитного брокера оплачиваются в полном объеме заемщиком.</p> <p>Таким образом, нужен кредитный брокер или нет – решать вам, но если вы хотите подобрать действительно максимально выгодный кредит, а времени и знаний для этого нет, то имеет смысл обратиться за помощью к профессионалам. Речь идет, конечно же, о крупных суммах в первую очередь (хотя брокеры работают с любыми суммами).</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:51:53 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=10#p10 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=9#p9 <p>В развитых странах давно осознали преимущества работы через посредников. На рынке кредитования ведущих стран мира не менее 80% всех сделок оформляется при посредничестве брокера. </p> <p>Для России этот показатель составляет лишь десять-двадцать процентов. Главной причиной такого недоверия к брокерам является определенная инерционность общества, а также его недостаточная информированность об услугах, предоставляемых посредниками. Определенную роль играет и незнание преимуществ получения кредита с помощью брокера. Кредитный посредник поможет получить самый популярный вид займа - кредит наличными даже если у клиента есть просрочки по другим кредитам.</p> <p>Финансовое кредитование – сфера бизнеса, дилетантов здесь не любят. Разобраться самостоятельно во всех нюансах и особенностях договора кредитования неспециалисту весьма сложно. Именно поэтому большинство заемщиков принимает решения по принципу «наудачу». Однако, в финансовых вопросах, действия вслепую – отнюдь не лучшее решение. Вся история бизнеса в целом и кредитования в частности — тому наглядное подтверждение. </p> <p>Профессия кредитного брокера предполагает тесное сотрудничество с банками, оценочными компаниями, страховыми фирмами и агентствами недвижимости. В результате, финансовый посредник располагает огромными возможностями. А благодаря столь активной роли во многих финансовых операциях, брокер всегда может предложить своим клиентам оптимальные условия кредитования. С профессионалом получить кредит быстро не представляет проблемы. </p> <p>На стартовом этапе оформления займа, брокер заботится о том, чтобы представить своего клиента банку в максимально выигрышном свете, повышая его кредитный статус. Таким образом сокращается время на рассмотрение заявки, а также снижается возможность отказа.<br />В сферу деятельности брокера входит не только предоставление информации об особенностях кредитных продуктов в разных финансовых организациях, но и анализ договорной документации, консультирование заказчика услуги, помощь в выборе оптимального решения. Он же выполняет и необходимые расчеты по банковским комиссиям, как явным, так и скрытым.</p> <p>Обратившись к финансовому брокеру, клиент получает квалифицированную финансовую консультацию, помощь в подготовке необходимой документации и ее оформлении, а также полное сопровождение сделки вплоть до подписания договора. Обратившись к профессионалу, клиент экономит не только свои деньги, но и время!</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:51:03 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=9#p9 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=8#p8 <p>Среднестатистический житель России не может позволить себе приобрести множество дорогостоящих товаров, в том числе купить мебель, бытовую технику, автомобиль или наконец-то сделать ремонт или отправиться в отпуск заграницу только лишь за счет собственных средств. Конечно, можно копить в течение нескольких лет, чтобы добиться одной из этих целей, но зачастую рост цен на товары длительного пользования превышают прирост сбережений. Незамедлительно приобрести все необходимое позволяет обращение в банк за займом.</p> <p>Наиболее надежным кредитором, предлагающим наиболее выгодные условия, считается Сбербанк России. Потребительский кредит наличными Сбербанк готов предоставить под самый низкий процент, гарантируя при этом отсутствие переплат и скрытых комиссий. При этом программы кредитования частных лиц здесь можно найти с самыми различными требованиями к потенциальному клиенту и условиями заимствования, а благодаря сервису сбербанк онлайн заявку на кредит можно подать не выходя из дома.</p> <p>Так, Сбербанк кредит наличными без поручителей предлагает в рублях до 1,5 млн. и на срок до пяти лет под 13,9% годовых. Для получения такого необеспеченного займа нужно лишь подтвердить наличие достаточного стабильного дохода и иметь позитивную репутацию заемщика. Минимальный размер ставки могут предложить тем заемщикам, которые в данном банке являются зарплатными клиентами Сбербанка, либо размещают в нем свои депозитные вклады.</p> <p>Под поручительство потребительский кредит наличными Сбербанк предоставит на тот же срок и под тот же процент, но зато сумма займа может быть увеличена вдвое и достигать 3 млн. в рублях. При наличии имущественного залога, в частности недвижимости, сумма потребительского кредита может возрасти до 10 млн. в рублях, но не более 70% от стоимости предмета залога, а срок использования заемных средств – до 7 лет. Ставка при этом может достигать в год 14,5-15,5%.</p> <p>Все эти потребительские кредиты в Сбербанке доступны гражданам России в возрасте от 21 и до 65 лет, кроме того обеспеченные поручительством или залогом можно взять и в возрасте от 18 до 75 лет.</p> <p>При обращении за необходимой суммой денежных средств, следует понимать, что Сбербанк кредит наличными без поручителей предоставит с меньшей охотой, поскольку этот продукт без обеспечения довольно рискован для кредитора. Однако, при наличии всех документов, подтверждающих платежеспособность заемщика можно рассчитывать на получение запрашиваемого займа на самых выгодных условиях.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:50:24 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=8#p8 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=7#p7 <p>Очень сложно скопить сразу большую сумму денег, чтобы иметь возможность позволить себе приобрести тут или иную вещь, или купить крупную покупку. Ведь собирать деньги и экономить можно не один год, а взяв кредит в банке, можно очень быстро осуществить свою мечту и реализовать определённые цели. Теперь благодаря кредиту практически можно всё себе позволить, и для этого не придётся постоянно выжидать и ужиматься.</p> <p>Процедура получения кредита довольно проста и не требует особых знаний или усилий. Достаточно прийти в любой банк, где смогут предложить любой подходящий для вас кредит на выбор.</p> <p>Банковский кредит физическим лицам – это определённая сумма денег, которую банк предоставляет под проценты заёмщику на конкретный срок. Получить кредит может любой дееспособный работающий человек со стабильным ежемесячным доходом. В редких случаях, гражданин может предоставить под залог свой имущество, что будет являться гарантией выполнения своих обязательств заёмщиком.</p> <p>Сроки рассмотрения заявок на предоставление кредитов в каждом конкретном банке разные, как правило, они зависят от суммы будущего кредита и от сроков, на которые они будут предоставлены. Одни банки дают ссуду в течение нескольких недель, другие – в течение нескольких часов. Все банки тщательно проверяют предоставленные клиентом данные и все сопутствующие документы.<br />Банковские кредиты физическим лицам</p> <p>Банковские кредиты физическим лицам подразделяются на несколько видов.</p> <p>1. Ипотечный кредит. Многие граждане пытаются на сегодняшний день получить этот вид кредита. Он выдаётся только на приобретение жилья ( дом, участок, квартира). Единственный фактор, который сильно отличает данный вид кредита от остальных – это более жёсткие требования к заёмщикам и установленные сроки кредитования.</p> <p>2. Потребительский кредит. Это самый частый и самый распространённый вид кредита, выдаваемый физическим лицам! Он может выдаваться как наличными деньгами, так и переводиться определённой суммой денег на карточку заёмщика. Потребительские кредиты отличаются сравнительно небольшими суммами предоставляемой ссуды, так как выдаётся на покупку бытовой техники, мебели, ремонт и на удовлетворение прочих бытовых потребностей граждан.</p> <p>3. Автокредит. Выдаётся на приобретение машины и является не менее популярным, чем потребительский кредит. Ссуда может выдаваться под залог покупаемого транспортного средства. Чаще всего банки просят заёмщика сразу вносить до тридцати процентов от общей стоимости автомобиля.</p> <p>4. Кредит на отпуск. Данный вид кредита с каждым годом набирает всё большую популярность и пользуется неплохим спросом у физических лиц. Популярность данного вида ссуды заключается в том, что гражданин еден сначала на отдых, а уже по возвращению начинает оплачивать взятый кредит. Так же, большинство путёвок, приобретённых за банковский кредит, имею меньшую стоимость, нежели путёвки, купленные в турфирме на общих основаниях.</p> <p>5. Кредит на обучение. Это единственный вид предоставляемого кредита, который может оформить лицо, достигшее 14 лет. Ведь все кредиты выдаются при достижении восемнадцати лет, с обязательным условием - иметь работу и постоянный доход. Однако здесь существует исключение из правил. Естественно, заёмщик будет должен предоставить соответствующий залог и обязательно иметь поручителя.</p> <p>Перед тем, как взять тот или иной банковский кредит, следует тщательно изучить размер процентной ставки по ссуде. А перед подписанием кредитного договора с банком, необходимо очень тщательно изучить каждый пункт документа, чтобы в будущем можно было избежать лишней переплаты денег и не стать в последующем должником банка! Самым верным шагом будет нанять грамотного юриста для предстоящей консультации по всем интересующим вас вопросам.</p> mybb@mybb.ru (Людмила) Sat, 18 May 2013 00:49:47 +0400 http://fintrest.icebb.ru/viewtopic.php?pid=7#p7